Cessione del Quinto: quali documenti occorrono?
La cessione del quinto è un finanziamento non finalizzato che prevede la restituzionedel debito attraverso rate che transitano direttamente sul cedolino paga, che sia di stipendio o pensione. La rata massima applicabile è pari al 20% dello stipendio netto percepito (ovvero 1/5 della retribuzione)
Ma cerchiamo di capire insieme quali documenti occorrono per procedere alla richiesta di questo finanziamento.
Sicuramente le prime cose che ci occorrono sono i documenti identificativi. Non sottovalutiamo mai questo aspetto poiché questi, che sicuramente abbiamo sempre con noi nel portafoglio, devono essere perfettamente leggibili ed in corso di validità. Non devono essere sbiaditi e strappati e ovviamente devono rientrare in una specifica lista che tutte le banche e finanziarie hanno redatto in maniera universale.
Una volta verificata l’integrità dei nostri documenti identificativi, passiamo alla documentazione reddituale.
Per i dipendenti di amministrazioni pubbliche, statali e private avremmo bisogno delle ultime due buste paga, dell’ultimo cud percepito e delle coordinate Iban per il saldo. Nel caso in cui in dipendente privato aderisca ad uno specifico fondo pensione complementare, servirà anche un estratto aggiornato (ricordiamoci che il TFR per i privati andrà a garanzia del prestito).
Per i pensionati invece occorrerà fornire gli ultimi due cedolini pensione, il modello Obis M, l’ultimo cud e anche in questo caso l’evidenza delle coordinate Iban.
In entrambi i casi, se andremmo ad estinguere una precedente operazione di Cessione del V, sarà opportuno fornire anche una copia del contratto di questo finanziamento.
Ma come facciamo a capire la rata massima che possiamo sostenere?
Occorre un documento che viene chiamato “certificato di stipendio” per quanto riguarda i dipendenti e la “quota cedibile” per i pensionati. Viene richiesto direttamente dalla società finanziaria con una delega firmata dal cliente. In questa certificazione redatta dall’amministrazione del personale o dall’ufficio pensioni vengono indicate tutte le voci fisse e continuative che formano il reddito netto percepito. Da qui viene calcolato appunto il “quinto” massimo di cui possiamo usufruire.
Solitamente le tempistiche per l’emissione di questo documento sono di circa 7 giorni lavorativi per i dipendenti. Per i pensionati invece, grazie alla specifica convenzione che la nostra banca possiede, viene ottenuto in pochi minuti.
Come vedi basta davvero poco per fa si che la tua richiesta venga accolta.
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L’esempio qui sotto riportato si riferisce al prodotto Cessione del Quinto di Prexta SpA, Società appartenente al Gruppo Bancario Mediolanum, per un dipendente statale di 40 anni di età e 10 anni di servizio al momento della richiesta. Rata mensile € 305,00 – numero rate 120 – TAN fisso 3,85% – Importo totale interessi € 6261,94 – TAEG 3,93% – Il Taeg si riferisce esclusivamente all’ esempio riportato – Spese di registro 0,00 € – imposta di bollo 16,00 € – Importo messo a disposizione del consumatore € 30.322,06 – Importo complessivo restituito dal cliente allo scadere dell’ ultima rata € 36.600,00. Il tasso di interesse è fisso per tutta la durata del finanziamento e l’importo della rata non potrà essere superiore ad un quinto dello stipendio del richiedente, valutato al netto delle ritenute. Il TAEG e le rate indicate nell’ esempio possono essere oggetto di variazioni per effetto dell’età e dell’anzianità di servizio del dipendente. Modalità di rimborso del finanziamento tramite trattenuta in busta paga. La durata del prestito può variare dai 24 ai 120 mesi. Il TAEG sulla cessione del quinto dello stipendio o pensione può arrivare fino ad un massimo di 18,88% fino a € 15.000,00 e 12,85% oltre € 15.000,00. Offerta valida dal 01/04/2022 al 30/06/2022 ai sensi della legge 108/96.